No es compliance… ¡Supervivencia!, le llaman: el nuevo rol de la alta dirección frente a la prevención del lavado de dinero
- Alta Dirección Jurídica
- 2 ago
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Actualizado: 9 ago
Por Luis Hernández Martínez*
Polímata en cumplimiento estratégico, ética corporativa, liderazgo regulatorio e investigaciones periodísticas especializadas en empresas y negocios (también un ignorante razonable en otras disciplinas).
No hay empresa sana que ignore los riesgos relacionados con el lavado de dinero. Sin embargo, muchas direcciones generales en México juran que la prevención del lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo (PLD/FT) son asuntos de abogados, fiscalistas, contadores o de personal del área de cumplimiento. ¡Error! La realidad es que su debido control es un tema estratégico, de liderazgo, capacitación y de sostenibilidad empresariales.
La vieja excusa “yo sólo dirijo, no firmo los reportes” ya no tiene cabida. El riesgo de financiar al terrorismo o verse involucrado indirectamente en operaciones ilícitas puede implicarte en sanciones multimillonarias, costarte tu reputación, tu libertad y tu legado.
Del “cumplimos para certificar” a un liderazgo con visión
En un entorno cada vez más vigilado --por autoridades fiscales, financieras y de inteligencia--, los consejos de administración y directores generales están llamados a liderar el cumplimiento con el mismo nivel de atención que la estrategia comercial o la relación con inversionistas.
La Recomendación 1 del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es clara: los países deben exigir a sus sectores económicos un enfoque basado en riesgos que se implemente desde la dirección (FATF, 2012). México adoptó dicha guía tanto en el sistema financiero como en las llamadas actividades vulnerables. ¿Y? Significa que no basta con tener un manual o un oficial de cumplimiento. La alta dirección debe involucrarse activamente en:
Analizar los riesgos de PLD/FT según el giro, canal, zona o tipo de cliente.
Aprobar políticas proporcionales al nivel de riesgo.
Supervisar el sistema de control interno como parte del gobierno corporativo.
Rendir cuentas, con evidencia, ante las autoridades reguladoras.
La sanción de $5.7 millones de pesos impuesta por la UIF y el SAT en 2023 a una firma inmobiliaria cuyo Consejo ignoró alertas internas debería ser un llamado de atención (UIF, 2023). En ocasiones, la indiferencia suele ser más peligrosa que la malicia (presunción de inocencia respetada, dirían los penalistas).
La frase de "guiar con el ejemplo" ya no sólo es cultura: ¡es estrategia de protección!
Los líderes que no entienden el lenguaje del riesgo terminan hablando con sus abogados en lugar de mejorar su modelo de negocio e impulsar la relación con sus clientes (en ambos objetivos estratégicos, a la orden, por cierto). Aclaro que hablar con tus abogados no es malo; sólo que si su vida gira 100% alrededor del derecho, entonces en su mayoría no son los profesionistas más amenos o creativos al momento de generar estrategias de negocios eficientes, eficaces, efectivas, innovadoras y disruptivas (aunque digan que sí).
Treviño y Nelson (2020) explican que las organizaciones más resilientes ante crisis regulatorias son aquellas donde el “tono ético” se establece desde la cima. Y agrego: en la generación de la frecuencia del sonido moral de la empresa no participa el área legal ni la velocidad de su vibración rebota desde un palco de un concierto de Coldplay. El tiempo, ritmo y modo de una narrativa ética se traduce en decisiones justas, inversiones correctas, nombramientos basados en méritos prudentes y una capacitación vivencial de alto impacto.
Lo mismo aplica para prevenir e identificar operaciones con recursos de procedencia ilícita. La pregunta ya no es si tu empresa está expuesta al riesgo, sino cómo estás protegiendo a tu equipo y a tus operaciones sin frenar tu crecimiento. Otras maneras de preguntarte serían: ¿ya te pusiste las pilas? ¿Vas con todo?
Construir un ecosistema de capacitación blindado
Muchas empresas fracasan en su estrategia de cumplimiento porque creen que basta con un curso anual o una presentación con vídeos (cortos, ¿cierto?; para no perder la atención de la audiencia, ¡ja!) elaborados en Canvas o con cualquier otra aplicación basada en inteligencia artificial (IA) encargados a un miembro característico de la Generación Z, cuyo mayor logro es caerle bien al gran jefe porque “le sabe a la computadora”.
La verdad es que la prevención efectiva del lavado de dinero exige un cambio cultural y de procesos que sólo puede lograrse con un ecosistema de capacitación vivencial, sólido, continuo y diseñado a la medida. ¿Cuál? Escríbeme, justo tengo una metodología pensada para crear el ecosistema de capacitación que tú y tu empresa necesitan.
La prevención del lavado de dinero no es un problema técnico, sino un asunto de liderazgo (entre otras habilidades blandas; softskills, les llaman). Será muy fácil verificar mi dicho con la impresionante cantidad de casos de corrupción publicados en los medios de comunicación en los últimos años. O en los libros: toma como base el infierno corporativo que vivieron las compañías que mencioné en “Los 7 Pecados Capitales de las Empresas” (Hernández, 2000).
Dicho de otra manera: todo liderazgo real requiere visión, decisión y preparación. Las empresas que sobreviven no son las más grandes ni las más rentables, sino las más conscientes de su entorno de riesgo.
Si eres parte de la alta dirección de una empresa comprometida con la ética, el crecimiento y la sostenibilidad, llegó el momento de actuar (showtime, le dicen). Trabajemos juntos en construir un ecosistema de capacitación blindado, estratégico, escalable y alineado con los principios del buen gobierno corporativo (para empezar). No capacites para cumplir. Capacita para liderar.
*El autor es fundador de Alta Dirección Jurídica y Socio del Área de Capacitación de Vission Firm México (miembro de GGI Global Alliance).
PARA CITAR EL PRESENTE ARTÍCULO: Hernández Martínez, L. (2025, 2 de agosto). No es compliance… ¡Supervivencia!, le llaman: el nuevo rol de la alta dirección frente a la prevención del lavado de dinero [Entrada de blog]. Alta Dirección Jurídica. https://www.altadireccionjuridica.com/post/no-es-compliance-supervivencia-le-llaman-el-nuevo-rol-de-la-alta-direcci%C3%B3n-frente-a-la-prevenci
REFERENCIAS
• FATF. (2012). International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism & Proliferation. Financial Action Task Force. https://www.fatf-gafi.org/
• Hernández, Luis. (2000). Los 7 Pecados Capitales de las Empresas. Editorial Diana.
• Treviño, L. K., & Nelson, K. A. (2020). Managing Business Ethics: Straight Talk about How to Do It Right (7th ed.). Wiley.
• UIF. (2023). Informe de Actividades de la Unidad de Inteligencia Financiera. Secretaría de Hacienda y Crédito Público. https://www.gob.mx/uif/
El artículo plantea que el compliance ya no es un requisito administrativo, sino una cuestión de supervivencia empresarial. Destaca que muchas organizaciones aún lo ven como tarea del área legal, cuando en realidad debe ser una responsabilidad estratégica de la alta dirección. También subraya que cumplir no es tener manuales, sino entender riesgos reales, supervisar controles y construir una cultura ética y de prevención.
En este artículo hacemos énfasis que un buen líder no dejará solo a sus subordinados ni a terceros que se especialice en otros campos, ya que un buen líder tiene que trabajar en conjunto con todo su equipo de trabajo ya que asi se obtiene un ambiente laboral apto para cualquier situación.
Aaron Caleb Ruiz Ramirez (T)
Considero que las grandes empresas o las grandes compañías deberían de tener un sistema o una parte de la empresa, que se centre simplemente en verificar que las cosas estén saliendo bien, Sin dejar en duda ¿A dónde se están yendo los ingresos o si de verdad se están yendo a donde deberían?, ya que varias de las empresas se confían con la seguridad que llevan, mientras que los errores clave que tienen en algunas areas. Me parece fantástico que la alta dirección jurídica tenga un proyecto para este tipo de problemas
Iván López Guerrero (E)
Este artículo me pareció muy interesante porque cambia la forma de ver el cumplimiento, es decir, no como un trámite aburrido, sino como una cuestión de supervivencia. Me hizo reflexionar que muchas veces se cree que el tema del lavado de dinero es solo de abogados o contadores, cuando en realidad es una responsabilidad de la alta dirección, en donde los líderes realmente deben de comprender ese lenguaje de riesgos. Por consiguiente, los líderes deben involucrarse activamente en la prevención y no simplemente contar con un manual, sino realmente tomar acción. Por otro lado, también me pareció importante el cómo se resalta la capacitación como algo vivencial y no como un simple curso teórico, puesto que…
En este artículo nos hace énfasis la importancia de un buen liderazgo (visión, decisión y preparación) a partir de un conocimiento verdadero, de una buena capacitación en y siempre acompañado de la ética para así obtener un espacio lleno de estrategias de negocios eficientes, eficaces, efectivas e innovadoras y con ello obtener un crecimiento dentro de la organización.
Ana Yazmin Cruz Cruz (T)