No es compliance… ¡Supervivencia!, le llaman: el nuevo rol de la alta dirección frente a la prevención del lavado de dinero
- Alta Dirección Jurídica
- 2 ago 2025
- 4 Min. de lectura
Actualizado: 21 feb
Por Luis Hernández Martínez*
Polímata en cumplimiento estratégico, ética corporativa, liderazgo regulatorio e investigaciones periodísticas especializadas en empresas y negocios (también un ignorante razonable en otras disciplinas).
No hay empresa sana que ignore los riesgos relacionados con el lavado de dinero. Sin embargo, muchas direcciones generales en México juran que la prevención del lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo (PLD/FT) son asuntos de abogados, fiscalistas, contadores o de personal del área de cumplimiento. ¡Error! La realidad es que su debido control es un tema estratégico, de liderazgo, capacitación y de sostenibilidad empresariales.
La vieja excusa “yo sólo dirijo, no firmo los reportes” ya no tiene cabida. El riesgo de financiar al terrorismo o verse involucrado indirectamente en operaciones ilícitas puede implicarte en sanciones multimillonarias, costarte tu reputación, tu libertad y tu legado.
Del “cumplimos para certificar” a un liderazgo con visión
En un entorno cada vez más vigilado --por autoridades fiscales, financieras y de inteligencia--, los consejos de administración y directores generales están llamados a liderar el cumplimiento con el mismo nivel de atención que la estrategia comercial o la relación con inversionistas.
La Recomendación 1 del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es clara: los países deben exigir a sus sectores económicos un enfoque basado en riesgos que se implemente desde la dirección (FATF, 2012). México adoptó dicha guía tanto en el sistema financiero como en las llamadas actividades vulnerables. ¿Y? Significa que no basta con tener un manual o un oficial de cumplimiento. La alta dirección debe involucrarse activamente en:
Analizar los riesgos de PLD/FT según el giro, canal, zona o tipo de cliente.
Aprobar políticas proporcionales al nivel de riesgo.
Supervisar el sistema de control interno como parte del gobierno corporativo.
Rendir cuentas, con evidencia, ante las autoridades reguladoras.
La sanción de $5.7 millones de pesos impuesta por la UIF y el SAT en 2023 a una firma inmobiliaria cuyo Consejo ignoró alertas internas debería ser un llamado de atención (UIF, 2023). En ocasiones, la indiferencia suele ser más peligrosa que la malicia (presunción de inocencia respetada, dirían los penalistas).
La frase de "guiar con el ejemplo" ya no sólo es cultura: ¡es estrategia de protección!
Los líderes que no entienden el lenguaje del riesgo terminan hablando con sus abogados en lugar de mejorar su modelo de negocio e impulsar la relación con sus clientes (en ambos objetivos estratégicos, a la orden, por cierto). Aclaro que hablar con tus abogados no es malo; sólo que si su vida gira 100% alrededor del derecho, entonces en su mayoría no son los profesionistas más amenos o creativos al momento de generar estrategias de negocios eficientes, eficaces, efectivas, innovadoras y disruptivas (aunque digan que sí).
Treviño y Nelson (2020) explican que las organizaciones más resilientes ante crisis regulatorias son aquellas donde el “tono ético” se establece desde la cima. Y agrego: en la generación de la frecuencia del sonido moral de la empresa no participa el área legal ni la velocidad de su vibración rebota desde un palco de un concierto de Coldplay. El tiempo, ritmo y modo de una narrativa ética se traduce en decisiones justas, inversiones correctas, nombramientos basados en méritos prudentes y una capacitación vivencial de alto impacto.
Lo mismo aplica para prevenir e identificar operaciones con recursos de procedencia ilícita. La pregunta ya no es si tu empresa está expuesta al riesgo, sino cómo estás protegiendo a tu equipo y a tus operaciones sin frenar tu crecimiento. Otras maneras de preguntarte serían: ¿ya te pusiste las pilas? ¿Vas con todo?
Construir un ecosistema de capacitación blindado
Muchas empresas fracasan en su estrategia de cumplimiento porque creen que basta con un curso anual o una presentación con vídeos (cortos, ¿cierto?; para no perder la atención de la audiencia, ¡ja!) elaborados en Canvas o con cualquier otra aplicación basada en inteligencia artificial (IA) encargados a un miembro característico de la Generación Z, cuyo mayor logro es caerle bien al gran jefe porque “le sabe a la computadora”.
La verdad es que la prevención efectiva del lavado de dinero exige un cambio cultural y de procesos que sólo puede lograrse con un ecosistema de capacitación vivencial, sólido, continuo y diseñado a la medida. ¿Cuál? Escríbeme, justo tengo una metodología pensada para crear el ecosistema de capacitación que tú y tu empresa necesitan.
La prevención del lavado de dinero no es un problema técnico, sino un asunto de liderazgo (entre otras habilidades blandas; softskills, les llaman). Será muy fácil verificar mi dicho con la impresionante cantidad de casos de corrupción publicados en los medios de comunicación en los últimos años. O en los libros: toma como base el infierno corporativo que vivieron las compañías que mencioné en “Los 7 Pecados Capitales de las Empresas” (Hernández, 2000).
Dicho de otra manera: todo liderazgo real requiere visión, decisión y preparación. Las empresas que sobreviven no son las más grandes ni las más rentables, sino las más conscientes de su entorno de riesgo.
Si eres parte de la alta dirección de una empresa comprometida con la ética, el crecimiento y la sostenibilidad, llegó el momento de actuar (showtime, le dicen). Trabajemos juntos en construir un ecosistema de capacitación blindado, estratégico, escalable y alineado con los principios del buen gobierno corporativo (para empezar). No capacites para cumplir. Capacita para liderar.
*El autor es fundador de Alta Dirección Jurídica y Socio del Área de Capacitación de Vission Firm México (miembro de GGI Global Alliance).
PARA CITAR EL PRESENTE ARTÍCULO: Hernández Martínez, L. (2025, 2 de agosto). No es compliance… ¡Supervivencia!, le llaman: el nuevo rol de la alta dirección frente a la prevención del lavado de dinero [Entrada de blog]. Alta Dirección Jurídica. https://www.altadireccionjuridica.com/post/no-es-compliance-supervivencia-le-llaman-el-nuevo-rol-de-la-alta-direcci%C3%B3n-frente-a-la-prevenci
REFERENCIAS
• FATF. (2012). International Standards on Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism & Proliferation. Financial Action Task Force. https://www.fatf-gafi.org/
• Hernández, Luis. (2000). Los 7 Pecados Capitales de las Empresas. Editorial Diana.
• Treviño, L. K., & Nelson, K. A. (2020). Managing Business Ethics: Straight Talk about How to Do It Right (7th ed.). Wiley.
• UIF. (2023). Informe de Actividades de la Unidad de Inteligencia Financiera. Secretaría de Hacienda y Crédito Público. https://www.gob.mx/uif/
Me quedo con la reflexión de que más que cumplir por obligación, la prevención del lavado de dinero debe asumirse desde la alta dirección como parte del rumbo de la empresa. No se trata solo de evitar sanciones, sino de protegerla desde adentro, con una visión más consciente y a largo plazo, donde el liderazgo (con visión, decisión y preparación) entienda los riesgos y pueda asumir las consecuencias.
Este artículo me dio una nueva visión sobre cómo la prevención efectiva del lavado de dinero no depende solo de cumplir reglas, sino de generar un verdadero cambio cultural dentro de las organizaciones. Me parece muy acertada la idea de que las empresas que logran mantenerse no necesariamente son las más grandes o las que más ganan, sino las que entienden mejor su entorno de riesgo y se preparan para enfrentarlo. Por eso, la construcción de un ecosistema de capacitación continuo, práctico y adaptado a cada empresa es imprescindible, ya que muestra que la prevención requiere preparación constante y no solo medidas superficiales. Así es como la visión, la decisión y la formación se vuelven elementos fundamentales para construir organizaciones…
Estoy de acuerdo en que, en este caso, no debemos dejar todas las responsabilidades a las personas con las que trabajamos. Como líderes, debemos conocer lo que hacemos, en qué estamos involucrados y explorar distintas formas de resolver las situaciones, pero siempre en conjunto. De esta manera, entendemos bien lo que sucede y actuamos con base en el conocimiento, evitando, como se menciona en este caso, el PLD/FT o cualquier otro tipo de fraude.
Creo que una de las frases más importantes del artículo es aquella en donde se declara que no se puede esperar inculcar la prevención del lavado de dinero con algún tipo de curso simple anual. Este tipo de enseñanzas son, más bien, apuntaría yo, algo que se podría considerar un hábito. Como tal, es impensable creer que algo repentino y no recurrente como una mención rápida en una reunión, servirá de algo. Como bien se escribió en el artículo, eso no funciona. Será mejor buscar un acompañamiento serio y bien planteado para que las personas dentro de la organización (sin excluir, claramente, a ningún líder) conozcan qué implica el cumplimiento de estas prevenciones. Si se forma el hábito, a manera de…
Desde mi punto de vista, el artículo tiene razón al afirmar que el compliance ya no puede verse solo como un simple requisito administrativo, sino como una cuestión de supervivencia empresarial. Me parece importante que se destaque el papel de la alta dirección, porque muchas veces se piensa que el cumplimiento es solo responsabilidad del área legal, cuando en realidad debe formar parte de la estrategia y cultura organizacional. Si los líderes no se involucran realmente, el cumplimiento se convierte solo en un trámite y no es una verdadera prevención de riesgos.
Además, dejando de lado a la empresa como tal, considero que este cumplimiento también debe trasladarse al ámbito cultural, donde incluso como individuos consideramos que con solo estar…